第一部份 大纲说明

一、课程的目的与任务

《商业银行经营管理》是开放教育金融专业学生的必修课程。通过对这门课程的学习，为学生们打下较好的关于商业银行经营、管理与运作方面的基础。

商业银行是一国金融体系中的骨干，也是国民经济的最重要的组成部份。随着经济改革的深入，商业银行在我国国民经济中的作用越来越大。但是，由于我国银行的商业经营时间短，还没有完全按照商业银行原则经营，因此，学习这门课对金融专业的学生尤为重要。

本课程要让学生们了解商业银行的重要性、明确有关的基本概念、了解我国商业银行的基本特征和基本业务、学习如何管理商业银行并了解日益变化着的国际商业银行业的新业务。学完这些以后，学生们应该对如何管理和改善我国商业银行有自己的见解。 二、课程的要求

商业银行的基本理论与业务的发展，近年来非常迅速。国际商业银行的发展与变化，不断地为我国商业银行的业务发展提供了新的动力。而改革又为商业银行的发展提供了比较宽松的环境。在竞争日益加剧的条件下，商业银行既改革传统的业务，又创造新的业务，而且在服务上不断推陈出新。业务的技术性和复杂程度都大大超过以前。因此，本课程的内容也相当多而且比较复杂，这要求学生有较好的货币银行学理论，并要有一定数学基础和英文基础。 通过本课程的学习，我们要求学生掌握以下内容：

1、掌握基本概念和基本理论；

2、掌握基本商业银行业务的操作方式；

3、掌握商业银行的不同管理方式；

4、了解我国商业银行所面临的严峻的竞争局面；

5、了解国际商业银行经营管理的发展趋势。

三、课程的教学层次

在教学中，本着了解和掌握和重点掌握三个层次要求。属于了解层次的，考试时分量较轻。要求掌握的部份，特别是重点掌握的部份，学生们一定要很清楚。

第二部份 教学的总体设计方案

一、课时分配：

本教材分为主教材、指导书、参考资料和电视录像教材。

1、主教材、指导书和参考资料是本课程的文字材料。主教材和指导书是学生的主要用书。参考资料则起到扩展知识面的作用，可以根据自已的需要取舍。主教材生动，简繁适中，适合成年学生自学。

2、电视录像教材在主教材基础上编写。考虑到电视教学时间有限，电视教材更精炼，并由主教材编教师主讲。不过，电视教材的文字讲义不作为教材发给学生。

三、教学方法

1、电视课

电视授课是电视大学的重要教学方式，也是学生直接聆听主讲老师授课的唯一途径。电视授课以讲授重点、难点和疑点为主，不一定一章接一章地往下讲。 2、面授

面授是接触老师，获得疑难问题解答的重要途径。面接老师应当依据教学大纲，系统讲解和分析。在讲授时可以结合教材中的实例或另外补充案例讲解，以增强对课程内容的理解。

面授老师应研究教学大纲和主教材，并熟悉参考书和电视课程的内容，认真备课，对疑难问题多做准备。

面授老师要注意培养学生分析问题的能力，让学生多提问题，多讨论；也可以提出一些问题让学生进行分析，请同学们相互进行评论，最后由老师进行总结。

3、自学

电视大学学生的自学是很重要的。无论是电视讲授还是面授，都要注意培养的自学能力。自学时，首先读懂主教材，然后根据主教材所列参考书广泛阅读，并进行比较，加深理解。

4、考试

本课程采用闭卷考试方式。考试以基本概念、基本原理、基本业务与基本工具为主，同时也要考核学生的分析能力。

考试由中央电视大学题库统一出题，统一评分标准，统一考试时间。

第三部份 教学内容与建议

由于我国商业银行经营管理还比较薄弱，本课程要求针对国际上商业银行的一般运作规律和原理讲清楚，再结合我国商业银行的体制、管理、操作、有关法规阐述。

第一章 商业银行概论 学时：4

本章内容比较多，涉及到不少商业银行的体制和许多有争论的问题。因此，学生们首先要掌握基本概念，然后进行思考，得出自己的结论。

1、商业银行的定义；

2、商业银行在国民经济中的地位和作用；

3、市场准入原则；

4、分业管理与综合管理；

5、几种不同组织形式；

6、不同的产权形式；

7、总行与分行的权力分配与监督

教学重点：这一章的第二、三、四节为重点，要加以详细的讲解。

教学唐犯由于一些问题比较容易引起大家的讨论，所以要加以充分地引导。可以让学生们对其中的一些问题提出自己的看法，老师加以引导。

第二章 商业银行的发展战略与计划 学时：3

本章对商业银行的计划和发展战略进行阐述，一共有三节。

1、商业银行的发展战略、目标定位；

2、经营环境分析、计划编制程序；

3、个人决策方式；

4、集体决策；

5、委员会决策；

教学重点：发展战略的确定；经营环境分析；计划编制程序；决策方式比较。

教学建议：这一章内容也比较多，多使用案例进行讨论。特别对于发展战略与决策方式的讨论，更容易激起学生们的参与欲。

第三章 商业银行的资产 学时：3

本章讲银行的具体业务，资产是银行取得收入的重要来源。

1、资产的结构；

2、银行持有现金资产的动机；

3、适度现金资产问题；

4、贷款种类与贷款比较分析；

5、商业银行的投资；

6、为什么要限制商业银行的投资

教学重点：资产结构、贷款种类、商业银行投资分析以及限制商业银行投资的原因。

教学建议：对资产结构、现金与贷款，要讲清基本概念。对投资这一节首先讲清理论，然后作投资分析。

第四章 商业银行的信贷管理 学时：3

这一章内容比较多，也比较具体，许多都涉及法律问题。

1、商业银行贷款管理制度的基本内容；

2、对借款人的审查与财务分析；

3、贷款程序；

4、抵押的管理；

5、贷款风险及其处理；

教学重点：要讲清楚本章的基本概念和基本程序，在此基础上重点讲不良贷款问题。

教学建议：结合有关法律法规进行教学，可以使学生获得比较清晰的概念。

第五章 商业银行的负债 学时：4

本章讲述的是银行的负债，这是银行之所以称之为银行的关键。

1、商业银行负债的结构； 2、银行存款的分类；

3、存款的管理；

4、同业拆借；

5、中央银行借款和再贴现。

教学重点：本章重点为商业银行负债结构、存款管理、同业拆借及再贴现。

教学建议：因本章内容比较传统，对存款一般讲，多讲借入款业务。

第六章 商业银行资本金管理 学时：4

本章对国际银行业通用的资本金标准进行了阐述，在此基础上对我国商业银行资本金管理的演进进行了讲解。

1、资本金对商业银行的重要意义；

2、资本充足率标准的演变；

3、巴塞尔协议对资本充足率的规定；

4、我国制定全面的资本充足率标准；

5、资本充足率标准的实施对银行业的影响；

6、资本金增长计划。

教学重点：上列第3－6为重点。

教学建议：以实例说明资本充足率的计算以及它对银行业的影响，并进行一些讨论。

第七章 商业银行的票据业务 学时：4

票据业务在我国商业银行处于初级阶段，因它涉及许多法律问题而显得复杂。

1、商业票据对市场经济的作用。

2、票据的种类及要式

3、票据的流通

4、票据的偿付。

5、票据的追索．

教学重点：重点讲清上列第 3－ 5点。

教学建议：在讲授过程中，最好对照票据法进行讲解。

第八章 商业银行的国际业务 学时：4

本章的内容也比较多，比较复杂。

1、商业银行进入国际市场的方式；

2、银行的外汇交易业务；

3、国际结算方式；

4、国际贸易融资和国际贷款业务；

5、国际业务风险；

6、国际业务中的成本控制与合理避税。

教学重点：本章重点在上列第1、2、4和5。

教学建议：国际业务一般也比较复杂，在可能的情况下，结合实际例子进行教学，可能效果会好一些。

第九章 商业银行的中间业务 学时：4

中间业务是近年来我国商业银行逐渐重视并加强竞争的一个重要内容。

1、银行结算的原则；

2、基本存款帐户问题；

3、银行的结算方式；

4、资金划拨；

5、银行结算的电子化；

6、信用卡；

7、银行代理的种类；

8、现金管理的内容．

教学重点：教学重点在第1－4和5－6。

教学建议：涉及结算等问题可以结合具体的实物进行讲解．结算方式和资金划拨要通过图示讲解。

第十章 表外业务及其管理 学时：4

本章介绍的内容，以国外银行的为多，因为我国银行表外业务开展不多。

l、回购协议；

2、贷款额度；

3、票据发行便利；

4、商业信用证；

5、备用信用证；

6、贷款销售；

7、互换交易（ Swap）；

8、期货交易（ Future）；

9、期权交易（ Option）；

10、表外业务的风险与管理。

教学重点：主要在于讲清概念和交易过程。重点在上述第7－9。

教学建议：在讲第7—9时，可以用图形和公式，并使用实际案例进行讲解。

第十一章 资产负债管理 学时：4

本章对银行资产负债理论的分析较多，内容并不太复杂。

l、资产管理的理论与方法；

2、负债管理的理论、方法与风险；

3、利率敏感性分析；

4、“缺口”与“缺口”管理战略；

5、资产负债比例管理。

教学重点：教材第三、四节。

教学建议：在分析资产负债比例时，可以用一家银行的资产负债表作例子进行分析。

第十二章 财务分析与全面风险管理 学时：4

本章前两节比较具体，后三节则主要表达一种管理思想。

1、商业银行财务报表；

2、财务分析中的动态分析与静态分析；

3、产权收益分析；

4、银行风险的类型；

5、风险区域的测定；

6、全面风险管理目标；

7、银行怎样才能获得最大收益；

教学重点：上列第2－6。

教学建议：对上列第4－7进行讨论，可能会有较好效果。

第十三章 市场营销与银行形象 学时：3

本章内容由三部份组成，内容较多，但不复杂。

1、市场细分；

2、金融产品的开发；

3、金融产品的定价；

4、促销手段的运用；

5、分销渠道；

6、银行营销战略的确定与实施；

7、银行企业文化的建立与培养；

8、银行形象设计。

教学重点：主要是银行营销。 教学建议：可以由大家来讨论市场营销问题。对于银行文化与形象，可以由学生进行一些设计。

第十四章 银行的人事管理 学时：2

本章对银行人事管理的讨论，是银行管理的一个重要方面。

1、人事管理的人员的素质要求；

2、人事管理目标；

3、人事管理的主要内容；

4、银行员工的招聘与考核；

5、激励机制的运用；

6、员工的轮训；

7、建立上下沟通的信息渠道。

教学重点：主要在第一、二节。

教学建议：可以考虑先讲一些原则”，然后请学生以一名银行人事干部，设计招聘新员工的考核方法等办法加深学生对人事工作的理解。

第十五章 商业银行所面临的竞争 学时：2

本章的内容主要是分析性、前瞻性的。

1、商业银行间的竞争；

2、商业银行与非银行金融机构的竞争；

3、中国商业银行与外资商业银行的竞争；

4、中国商业银行的危机；

5、金融创新。

教学重点：第二节至第六节，这几节中，第六节又要更重点地讲。

教学建议：本章可以作几个专题来讲。

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