中央广播电视大学2002—2003学年度第一学期“开放本科”期末考试
金融学专业金融法规试题
2003年1月
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．金融犯罪：
2．质押：
3．信托：
4．银行法：
5．公示催告：
二、单项选择题(每题中只有一个答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共20分)
1. 中国人民银行可以(
)。
A．向商业银行提供贷款
B．向非金融机构提供贷款
C．为单位提供担保
D．‘直接认购、包销国债
2．我国《商业银行法》规定的商业银行的存贷比例不得超过(
)。
A. 65％
B．70％
C．75％
D．30％
3．下列可以充当贷款合同保证人的是(
)。
A．法人的分支机构
B．国家机关
C．具有代偿能力的法人
D．人民银行
4．依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是(
)。
A．汇票上未记载付款日期的，为出票后1个月内付款
B．汇票上未记载付款地的，出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地．
C.
汇票上未记载收款人名称的可予补记
D．汇票上未记载出票日期的，汇票无效
5．下列各项中不属于委托人权利的一项是(
)。
A．查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目
B．了解其信托财产的管理、处分及收支情况，并有权要求受托人作出说明
C．在信托存续期间将信托财产列为遗产
D.
因特别事由要求受托人调整信托财产的管理方法
6．封闭式投资基金的募集期限是(
)个月。
A．2
B．3
C. 6
D．12
7．某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿(
)。
A．195万元
B．200万元
C．205万元
D. 210万元
8．下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(
)。
A．汇票贴现是银行的一项资产业务
B．汇票贴现是一种票据转让方式
C．汇票贴现也是一种银行授信行为
D. 汇票贴现无须持票人以背书方式进行
9．下列人员中可以开户买卖股票的有(
)。
A．证券交易所管理人员
B．证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C．未满十八岁者
D．国家公务员
10．某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第三个月，该企业谎称厂房内设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是( )。
A．不退还全部保险费
B．只退还减去3个月后剩余部分的保险费
C．应退还全部保险费
D．应退还保险费及其利息
三、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共10分)
1．社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成(
)。
A．金融宏观调控体系
B．金融机构组织体系
C．金融市场体系
D．金融管理体系
2．根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是
A．表明“保证”的字样
B．保证人的名称和住所
C．被保证人的名称
D．保证人签章
3．下列事由中导致信托终止的情形有(
)。
A．信托目的已经实现
B．信托被解除
C．信托当事人协商同意
D．受托人的辞职或死亡
4．基金托管人的职责包括(
)。
A．代为或名义持有基金资产
B．保管基金资产
C．执行基金管理人的投资指令
D．监督基金管理人的投资运作
5．商业银行的三大业务是(
)。
A．负债业务
B．资产业务
C．中间业务
D．贷款业务
四、判断题(每题2分，共10分。不需要改正错误)
1．经国务院批准，中国人民银行可以向地方政府提供贷款。( )
2．甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。( )
3．可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利．和义务。
4．投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。( )
5．基金托管人只能是商业银行。( )
五、简答论述题(共20分)
1．试述信托的特点与职能。(8分)
2．市场禁入的主体包括的内容。(12分)
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．A公司持有一张由B公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，A公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。A公司于是向丙、B公司进行追索，丙公司声称该汇票是B公司某业务员给付的，并经B公司背书转让取得，伪造签章的责任应由B公司承担，与其无关。B公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是C公司一业务员赵某为增加其个人营销量而伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与B公司无关。经公安机关调查，发现B公司公章使用管理混乱，才给赵某可乘之机伪造签章。问：
(1)什么是票据的伪造?
(2)承兑银行要不要承担票据责任?
(3)B公司和赵某分别要承担什么责任?
(4)丙公司的背书行为是否有效，理由为何?
2．赵某以自己一辆新车向保险公司投保全险，保险期间赵某的车辆被后面的车辆追尾，赵某发现追尾的是其同学王某，于是称自己的车已经上保险，可去找保险公司赔偿，就不要王某赔了。赵某找保险公司验车后花了4300元修车，拿了单据要求保险公司赔偿损失。保险公司要求李某告知肇事者的姓名，工作单位和住址，但是赵某称肇事者是自己的朋友，已经不要他赔偿了，保险公司听说此情况后就拒绝赔偿。
请问：
(1)赵某与保险公司订立的是哪一种保险合同?
(2)解释代位求偿权的含义。
(3)赵某是否有权要求保险公司赔偿自己的损失?
(4)保险公司拒绝赔偿的法律根据何在?
答案及评分标准
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．金融犯罪：是指违反金融法律、法规，侵犯金融机构或其他单位或个人的利益，妨碍金融业务的正常开展，扰乱国家金融秩序，情节严重，依法应受刑事处罚的行为。
2．质押：指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，作为债权的担保。如果债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以质押财产折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿的一种法律制度。
3．信托：是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。
4．银行法：是调整银行和非银行金融机构在进行组织管理和开展业务活动中产生的各种社会关系的法律规范的总称。属于金融法的组织机构法的组成部分。
5．公示催告：是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据周知各界，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。
二、单项选择题(每题2分，共20分)
1．A
2．C
3．C
4．D
5．C
6．B
7．B
8．D
9．D
10. A
三、多项选择题(每题2分，共10分)
1．
ABCD
2． ABCD 3．ABC
4．ABCD
5．ABC
四、判断题(每题2分，共10分)
1．错
2．对
3．错
4．对
5．错
五、简答论述题(20分)
1．试述信托的特点与职能。(8分)
(1)信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定的目的，进行管理或者处分的行为。
(2)信托的特点是：①信任；②财产权是信托行为成立的前提；③受托人有双重义务；④受托人不承担信托合同内的损失风险。
(3)信托的职能：①财务管理职能；②融通资金的职能；③沟通与协调经济关系的职能；④投资职能；⑤经济咨询职能。
2．市场禁入的主体包括。(12分)
(1)上市公司董事、监事、经理及其他高级管理人员；
(2)证券经营机构(包括分支机构)的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
(3)证券登记、托管、清算机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
(4)从事证券业务的律师、注册会计师以及资产评估人员；
(5)投资基金管理机构、投资基金托管机构的高级管理人员及其内设业务部门负责人；
(6)证券投资咨询机构的高级管理人员及其投资咨询人员；
(7)中国证监会认定的其他人员。
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．(1)票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。
(2)若该汇票上银行承兑签章是伪造的(对此该银行应负举证责任)，承兑银行无须负票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。
(3)B公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，构成事实上的表见代理，应承担连带债务人的责任。赵某由于伪造票据签章，应依票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还应承担民事赔偿责任。
(4)丙公司的背书行为有效。依票据行为的独立性，票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力，故丙公司作为真实签章人应依票据文义承担票据责任。
2．(1)赵某与保险公司订立的是财产保险合同。
(2)在财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该项损失应当由第三人负赔偿责任时，投保人可先向保险人要求赔偿，保险人先予赔偿损失后即取得了对第三人追偿的权利，这就是所谓的代位求偿权。
(3)赵某有权要求保险公司赔偿自己的损失，因为赵某与保障公司之间有保险合同，但是应当将代位追偿权转给保险公司。
(4)依据保险法，财产保险事故发生后，保险公司未赔偿保险金额之前，被保险人若放弃对应负损害赔偿责任的第三人的请求赔偿的权利，保险公司不承担赔偿保险金的责任。