中央广播电视大学2003—2004学年度第一学期“开放本科”期末考试
金融学专业金融法规试题
2004年1月
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．金融体系：
2．市场禁入：
3．基金托管人：
4．保险责任：
5．国际金融法：
二、单项选择题(在以下海题的4个备选答案中，只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在题后的括号内，每题2分，共20分)
1．企业违反国家规定将境内的外汇非法转移到境外，数额较大的，为( )行为。
A．套汇 B．逃汇
C. 扰乱金融 D. 非法买卖外汇
2．根据《残损人民币兑换方法》，人民币票面残缺1／5以上至1／2，其余部分图案文字能照样连接者，按照票面额( )兑换。
A．1／5 B．1／4
C. l／2 D. 全额
3．商业银行进行( )业务时，应经中国人民银行特别批准。
A. 吸收公众存款 B．发放短期贷款
C. 发放长期贷款 D。发行金融债券
4．承兑是( )特有的制度。
A. 支票 B，汇票
C. 本票 D．银行汇票
5．根据《票据法》的规定，在涉外票据中，票据追索权的行使期应适用( )。
A. 出票地法律 B. 付款地法律
C. 出票人本国法律 D. 付款人本国法律
6．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同( )。
A. 有效 B. 无效
C．企业法人不承担责任 D. 超出授权范围的部分无效
7．受人之托、代人理财属于信托的( )职能。 ·
A。财务管理 B．融通资金
C. 投资 D．经济咨询
8．发行公司债券，有限责任公司的净资产额应不低于人民币( )元。
A. 3000万 B．4000万 ·
C．5000万 D．6000万
9．证券投资基金的设立，必须经( )审查批准。
A。中国人民银行 B．财政部
C. 中国证监会 D．证券交易所
10。与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是指( )．
A．被保险人 B．投保人
C．保险代理人 D. 保险经纪人
三、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分．每题2分，共10分)
1．社会主义市场经济条件下金融体制由以下体系组成( )
A. 金融宏观调控体系 B. 金融机构组织体系
C. 金融市场体系 D．金融管理体系
2．中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具( )
A. 存款准备金 B. 再贴现政策
C. 公开市场业务 D．利率
3．商业银行的三大业务是( )
A. 负债业务 B．资产业务
C. 中间业务 D. 贷款业务
4．《担保法》适用于在( )等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的交易。
A. 信贷 B. 加工承揽
C, 货物运输 D．买卖
5．按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是( )
A．有限责任公司 B。国有独资公司
C．股份有限公司 D．两合公司
四、判断题(在你认为正确的题目后打√，错误的题目后打X，每题1分，共10分)
1．中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。( )
2．我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。( )
3．法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。( )
4．人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。( ) ·
5．我国只有股份有限公司才可以发行公司债。( )
6．基金管理人与基金托管人可以是同一机构。( )
7．经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。( )
8．个人代理人全是专职代理人，任何个人不得兼职从事保险代理业务。( )
9．根据日内瓦《汇票和本票统一法公约》与《支票统一法公约》的有关规定，票据上记载免除汇票出票人保证汇票承兑的责任为有效。( )
10．法人的分支机构可以充当贷款合同保证人( )
五、简答论述题(共20分)
1．试述信托行为的基本构成要素。(10分)
2．基金持有人的权利义务主要有哪些?(10分)
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．建设银行甲市分行某办事处李某与同学刘某密谋，盗用该行已公告作废的业务印签和银行现行票据格式凭证，于1998年12月签署了金额为80万元的银行承兑汇票1张。汇票上记载的出票的付款人及承兑人均为该办事处，收款人为刘某所开办的沙发厂。刘某找到某电力公司请求其在票据上签署了保证。之后，刘某持票向某农村信用合作银行申请贴现，得到贴现款77万元。汇票到期，某农村信用合作银行向该办事处提示付款，遭拒绝。
请结合案例回答下列问题：
(1)李某签署汇票的行为是票据伪造还是票据变造?
(2)本案有哪些票据行为?并说明其效力。
(3)某农村信用合作银行是否享有票据权利?
(4)票据权利如何行使?
(5)李某应承担什么责任?
2．田某为个体运输户，1997年10月为其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。保险公司向其出具了保险单。1998年2月15日，此车被盗，两天后，田某接到交警队的通知，称其被盗的东风车与一辆面包车相撞，窃贼已逃跑。两车均被撞变形，司机受伤严重．。经现场勘验，责任全部在窃贼。面包车司机家属要求田某赔偿。田某认为自己投保了车辆损失险和第三者责任险，应由保险公司负责赔偿。但保险公司只赔偿车辆损失险，窃贼撞伤面包车司机的损失不屈于第三者责任保险范围。田某遂提起诉讼。
请结合案例回答下列问题：
(1)财产保险合同包括哪三类?本案涉及了哪类?
(2)什么是第三者责任保险?
(3)保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗?说明理由。
(4)面包车司机的损失应由谁承担?
(5)保险公司在赔偿了田某东风车损失后，是否有权向窃贼追偿?说明法律依据。
中央广播电视大学2003—2004学年度第一学期“开放本科”期末考试
金融学专业金融法规试题答案及评分标准
(供参考)
2004年1月
一、名词解释(每题4分，共20分)
1．金融体系；金融体系又称金融体制，指从事金融活动的各当事人的法律地位、职责、业务范围、内部构成及各当事人之间的相互关系。
2．市场禁入：证券市场禁入是指国家为了保障证券市场正常的交易秩序，通过证券法规在一定的时期内或永久性地禁止某些对证券市场有重大妨碍的人员从事证券买卖业务及与证券买卖有关的业务的一种法律制度。 ·
3．基金托管人：是依法设立的对基金管理人进行监督和保管投资基金资产的机构。
4．保险责任；指约定的保险事故或事件发生后，保险人所承担的保险金赔偿或给付责任。
5．国际金融法：是调整国际金融关系的各种法律规范，即统称国际金融法。它是国际经济法的一个重要分支，具有相对的独立性。 ．
二、单项选择题(在以下每题的4个备选答案中，只有一个是正确的，请将正确答案的字母标号填在题后的括号内，每题2分，共20分)
1．B 2．C 3．D 4．B 5．A
6．D 7．A 8．D 9．C 10．B
三、多项选择题(每题中至少有2个或2个以上的答案是正确的，请将正确答案的字母标号填在括号内，多选及漏选均不得分。每题2分，共10分)
1．ABCD 2．ABC 3．ABC 4．ABCD 5．AC
四、判断题(在你认为正确的题目后打√，错误的题目后打X，每题1分，共10分)
l。对 2．对 3．错 4．错 5．错
6．错 7．对 8．对 9．对 10．错
五、简答论述题(共20分)
1．试述信托行为的基本构成要素。(10分)
信托行为指当事人在相互信任的基础上，以设立信托为目的，并用书面形式确定的法律行为，至少应当具备有四个基本条件：
(1)信托当事人的自由意思表示，从方式上到内容上均是出于自愿。
(2)委托人将财产信托的目的要合法，每一信托行为的成立都有一定的目的。
(3)以财产为中心，一方当事人须将信托的财物的产权转移给另一方当事人，对方同意依照一定目的而管理或处分其财产。
当事人约定的信托须以互相信任为基础，因此委托人了解受托人的信誉及理财能力，受托人了解委托人的信托财产的产权关系就成为双方互相信任的基础。
2．基金持有人的权利义务主要有哪些?(10分)
一、基金持有人享有的权利主要是：
(1)分享基金收益：(2)分配基金剩余财产；(3)赎回或者转让基金份额：(4)基金持有人大
会出席权、表决权：(5)查询或者获取公开性的基金业务和财务状况资料：(6)基金契约或者基金章程规定的其他权利。
二、基金持有人的义务：
基金持有人的主要义务是及时、足额交纳基金份额的认购款项及规定的费用。此外，其还应履行基金契约或者基金章程规定的其他义务。
六、案例分析题(每题10分，共20分)
1．答案；(1)是票据伪造。
李某假冒出票人的名义进行原始的票据创设，是票据本身的伪造。
(2)李某伪造签章进行的出票和承兑行为。相对于甲市分行某办事处的现行有效印鉴而 言，李某使用的作废印鉴为假印鉴。
出票和承兑行为属伪造，行为本身无效。
电力公司的票据保证行为有效。
沙发厂的贴现行为有效。
虽然该沙发厂恶意取得票据，不得享有票据权利，但其背书签章真实，符合形式要件，且有行为能力，故有效。
(3)信用合作银行不知情，为善意持票人，且给付了相当对价，故享有票据权利。
(4)可以向保证人或背书人行使追索权。
(5)李某在票据上无签章，不负票据上的责任。
李某应负民事损害赔偿责任和刑事责任。
2，答案；(1)包括财产损失保险合同、责任保险合同和保证保险合同。
本案涉及到财产损失保险合同和责任保险合同。
(2)依照责任保险合同，投保人依约向保险人支付保险费，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人给付保险金。
(3)正确。
被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故，造成第三者损失的，保险公司依约予以补偿；但本案中，窃贼不是被保险人也不是被保险人允许的驾驶人员，不屈于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。
(4)事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。
(5)有权追偿。
《保险法》规定：财产保险中，当保险标的发生保险责任范围内的损失，而该损失。应当由第三人负赔偿责任时，投保人可以先向保险人要求赔偿，在保险人先予赔偿后即取得了向第三者追偿的权利。